“J’hésite entre une franchise à 1’500 ou 2’500 francs, comment être sûr de faire le bon choix ?” Cette question de Marc résume le dilemme de nombreux assurés. En 30 ans de conseil en assurance maladie, j’ai développé une méthode infaillible pour choisir la franchise optimale.
Les différentes franchises disponibles
Pour les adultes
- Franchise minimale : 300 CHF
- Options intermédiaires : 500, 1’000, 1’500, 2’000 CHF
- Franchise maximale : 2’500 CHF
Pour les enfants
- Franchise minimale : 0 CHF
- Options disponibles : 100, 200, 300, 400, 500, 600 CHF
🔍 Conseil d’expert : Le choix de la franchise influe directement sur votre prime mensuelle.
Comment calculer la franchise optimale ?
Formule de base
Économie annuelle = (Prime mensuelle basse - Prime mensuelle haute) × 12
Risque maximum = Différence des franchises
Point mort = Franchise haute - Franchise basse - Économie sur les primesExemple pratique
- Avec franchise 300 CHF
- Prime mensuelle : 400 CHF
- Coût annuel : 4’800 CHF
- Risque : 300 CHF
- Avec franchise 2’500 CHF
- Prime mensuelle : 300 CHF
- Coût annuel : 3’600 CHF
- Risque : 2’500 CHF
Profils adaptés pour chaque franchise
Franchise basse (300-500 CHF)
- Idéal pour
- Maladies chroniques
- Traitements réguliers
- Personnes âgées
- Femmes enceintes
- Avantages
- Risque financier limité
- Prévisibilité des coûts
- Tranquillité d’esprit
Franchise haute (2’000-2’500 CHF)
- Recommandée pour
- Personnes en bonne santé
- Jeunes adultes
- Capacité d’épargne
- Bonne situation financière
- Bénéfices
- Économies maximales sur les primes
- Responsabilisation
- Optimisation fiscale possible
Évaluation personnalisée
Critères à considérer
- État de santé
- Antécédents médicaux
- Traitements en cours
- Besoins prévisibles
- Situation financière
- Budget mensuel
- Capacité d’épargne
- Réserves disponibles
Questions clés
- Consultez-vous souvent le médecin ?
- Avez-vous des traitements réguliers ?
- Pouvez-vous payer la franchise d’un coup ?
Stratégies d’optimisation
Épargne franchise
- Mise en place
- Compte dédié
- Versements mensuels
- Réserve de sécurité
- Gestion
- Suivi régulier
- Ajustements si nécessaire
- Utilisation réfléchie
Cas particuliers à considérer
Situations spéciales
- Projet de grossesse
- Franchise basse recommandée
- Couverture optimale
- Prévisibilité des coûts
- Opération planifiée
- Calcul spécifique nécessaire
- Timing important
- Adaptation possible
Impact sur le budget
Analyse financière
- Coûts fixes
- Prime mensuelle
- Épargne franchise
- Budget santé
- Coûts variables
- Consultations
- Médicaments
- Traitements
Conseils d’expert pour choisir
1. Analyser l’historique
- Factures des dernières années
- Fréquence des consultations
- Coûts moyens annuels
2. Anticiper les besoins
- Traitements prévus
- Évolutions probables
- Changements de situation
3. Évaluer sa capacité financière
- Budget disponible
- Épargne possible
- Gestion des imprévus
Questions fréquentes
Peut-on changer de franchise en cours d’année ?
Non, sauf cas exceptionnels (déménagement cantonal).
La franchise s’applique-t-elle aux urgences ?
Oui, sauf accident si couvert séparément.
Comment gérer une franchise élevée ?
Par une épargne mensuelle dédiée.
Plan d’action pour choisir sa franchise
Étape 1 : Analyse
- Situation actuelle
- Coûts médicaux
- Prime actuelle
- Franchise en cours
- Projections
- Besoins futurs
- Évolutions prévisibles
- Changements planifiés
Étape 2 : Décision
- Calculs comparatifs
- Différentes options
- Scénarios possibles
- Points morts
- Choix final
- Franchise optimale
- Planning de mise en place
- Stratégie d’épargne
Conclusion
Le choix de la franchise est une décision personnelle qui doit prendre en compte votre situation médicale, financière et vos projets futurs. Une franchise élevée peut générer des économies significatives, mais nécessite une bonne gestion financière.
La clé est de trouver l’équilibre entre les économies sur les primes et votre capacité à assumer les frais médicaux. Une analyse approfondie et une stratégie d’épargne adaptée sont essentielles.
Besoin d’aide pour choisir votre franchise ? Nos experts analysent votre situation et vous conseillent la meilleure option. Contactez-nous pour une évaluation personnalisée gratuite.
